Законодательство о банковской деятельности прямо не устанавливает минимальный возраст заёмщика, поэтому многих интересует вопрос, со скольких лет можно взять кредит. Ответ на этот вопрос может быть разным – в зависимости от банка, программы кредитования и других факторов. Разберёмся, какие требования к возрасту заёмщика действуют в банках.

Со скольких лет дают кредиты в банке

Действующее законодательство РФ прямо не отвечает на вопрос, со скольких лет можно оформить кредит в банке. Но, проанализировав Гражданский кодекс РФ, в частности нормы о дееспособности граждан, можно сделать вполне однозначный вывод – взять заём можно с 18 лет. Статья 26 ГК РФ содержит перечень сделок, которые может совершать несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет без согласия родителей. К ним, например, относится открытие вклада в кредитных организациях и распоряжение этими средствами. То есть несовершеннолетний может без согласия совершать только те сделки, которые прямо указаны в законе, и оформление кредита в их число не входит.

В то же время эта норма говорит о том, что другие сделки могут быть совершены с письменного согласия родителей и законных представителей. Значит, несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет теоретически может взять кредит. Однако на практике банки ориентируются на возраст достижения гражданином полной дееспособности – 18 лет. Есть ещё такое понятие, как эмансипация, когда несовершеннолетний, достигший 16 лет, получает полную дееспособность; но чаще всего банки опираются на строгое требование о достижении заёмщиком совершеннолетия.

Со скольких лет выдают потребительский кредит

Потребительский кредит представляет собой нецелевой заём. Единых требований к заёмщикам для таких программ законодательство не устанавливает, поэтому всё зависит от конкретного банка – различные кредитные организации устанавливают свои критерии. Вот несколько программ потребительских кредитов с разными требованиями к возрасту клиентов:

• Международный финансовый клуб предлагает с обеспечением и подтверждением дохода для заёмщиков в возрасте от 22 лет. Сумма кредита от 50 тыс. руб. на срок до 3 лет со ставкой от 8% до 30%.
• Связь-Банк предлагает продукт без обеспечения и подтверждения дохода для заёмщиков в возрасте от 21 года. Сумма кредита до 3 млн руб. со ставкой от 10% до 16,9%.
• Московский Кредитный Банк предлагает без подтверждения дохода и обеспечения для заёмщиков в возрасте от 18 лет. Сумма кредита – до 3 млн руб. со ставкой от 10,9% до 24%.

Таким образом, требования банков к минимальному возрасту клиентов при оформлении потребительских кредитов различаются, но обычно они варьируются от 18 до 23 лет. Стоит учитывать, что для мужчин, не служивших в армии и не достигших возраста 27 лет, получить одобрение будет сложнее из-за возможности призыва.

Со скольких лет одобряют кредит на жильё

– один из самых распространённых способов приобретения недвижимости в России. Этот вид кредитования отличается повышенными требованиями к заёмщикам, так как обычно речь идёт о крупной сумме и долгосрочном обязательстве. Поэтому стандартный минимальный возраст, при котором банк может одобрить ипотеку – 21 год. Но некоторые банки одобряют ипотеку и лицам младше 21 года. Например, в банке Открытие действует программа , которая доступна для заёмщиков с 18 лет.

Лучшие материалы

• Документы для рефинансирования

  Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита появляется более выгодное предложение, нелишне задуматься о перекредитовании. Что нужно подготовить для рефинансирования кредита, расскажем в статье.

• Кредит без согласия супруга: стоит ли он того

  Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

• Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита

  Банки стараются минимизировать риски при выдаче кредитов. Распространённый способ – страхование жизни и здоровья заёмщика. Так как обязательной услуга не является, многие клиенты от неё отказываются. Но это оправдано не всегда. Разберёмся, что даёт страховка при получении кредита.

• Сколько стоят кредитные каникулы

  Если у заёмщика сложная жизненная ситуация и ему нужна передышка от выплаты займа, можно воспользоваться так называемыми кредитными каникулами. Они доступны только добросовестным клиентам, не допускавшим просрочек. Во сколько обойдётся уход на каникулы, читайте дальше.

• 5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

  С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

• За нами государство: кредиты для бюджетников

  Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

• Что выбрать: аннуитетные или дифференцированные платежи

  Кредит можно выплачивать по-разному: равными частями или разделить на разные по размеру платежи. В основе лежат два типа погашения задолженности – аннуитетный и дифференцированный.

• Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

Актуальные новости

• Аналитика

  ЦБ РФ: инфляция замедлилась до 3,8%

  Центробанк проанализировал темпы инфляции в октябре и отметил её замедление на 0,2%. В середине осени её годовое значение достигло отметки 3,8%, сообщает пресс-служба регулятора.В середине осени годовые темпы прироста цен на продовольственные товары упали до 4,2% (что на 0,4% меньше, чем в сентябре). Аналитики подчёркивают, что это произошло

  19 нояб 2019

• Преступления

  У web-сайта Плюс Банка появился двойник

  В глобальной паутине найден двойник официального web-портала Плюс Банка, предлагающий весь спектр услуг ПБ. Кредитно-финансовое учреждение сообщает, что не имеет к сомнительной странице никакого отношения и призывает быть предельно внимательными. Подобные сайты могут использоваться мошенниками для сбора персональных данных

  14 нояб 2019

• Новый продукт

  Банк «Союз» представил сезонный депозит «Замороженный процент»

  В активе банка «Союз» появился новый сезонный депозитный сервис «Замороженный процент». Максимальная ставка по вкладу достигает 7,25% годовых. Депозит открывается на 1 год. Сумма размещения – от 100 тысяч рублей. Доход начисляется ежемесячно. При досрочном закрытии вклада ранее выплаченные проценты сохраняются.Банк «Союз» также

  13 нояб 2019

• Финансовые результаты

  Ссудный портфель Новикомбанка в «рознице» вырос в 1,5 раза

  В январе-сентябре текущего года кредитный портфель Новикомбанка в розничном сегменте подрос почти на 50%. Самым популярным розничным продуктом банка за отчётный период стали займы на потребительские цели. За три квартала 2019 года объём ипотечных кредитов, выданных Новикомбанком, в 3 раза превысил объём выдачи ипотеки за весь 2018

  07 нояб 2019

• Лица и персоналии

  Продлены полномочия трёх топ-менеджеров СКБ-банка

  Полномочия руководителя правления СКБ-банка Дениса Репникова продлены на следующие 5 лет. Соответствующее решение принял совет директоров кредитно-финансовой организации, продлив на аналогичный срок полномочия двух зампредов исполнительного органа банковской структуры.Денису Петровичу Репникову 44 года. Родился в столице

  07 нояб 2019

• Кто лучше

  АКРА пересмотрело рейтинг ПСБ

  По данным аналитиков агентства АКРА, ПСБ Банк за последний год существенно укрепил рыночные позиции и в настоящее время обладает высоким уровнем надёжности. Рейтинг кредитно-финансовой структуры повышен на один подуровень – до значения «AA(RU)». В обозримом будущем рейтинговая оценка организации, скорее всего, не изменится.За

  01 нояб 2019

• Банковские дискуссии

  В ряде случаев граждан стоит освобождать от реструктуризации долгов при банкротстве

  Уровень закредитованности населения растёт, а «институт банкротства граждан, цель которого – законный выход из кредитной кабалы, развивается слабыми темпами», отмечает активист проекта ОНФ «За права заёмщиков» Наталья Леонова. Она предлагает законодателям сделать эту процедуру более доступной для граждан.Должники имеют только

  22 окт 2019

• Актуально

  Россельхозбанк запустил стипендиальную программу

  РСХБ объявил о старте собственной стипендиальной программы для учащихся аграрных ВУЗов. Программа будет реализовываться на базе учебных заведений, подконтрольных Минсельхозу Российской Федерации. По словам представителей РСХБ, необходимо поддерживать молодёжь, которая видит себя в аграрном секторе.На получение финансовой

  17 окт 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Микрофинансовая деятельность продолжает набирать популярность в России, за краткосрочными займами обращаются больше людей, которым срочно нужны деньги до зарплаты. Основная масса в возрасте от 24 до 35 лет. Но, нередко приходят в МФО и молодые люди, для решения неотложных проблем. Например, оплаты обучения в институте, погашения штрафа, если нужны деньги на подарок или ремонт автомобиля. Минимальный возраст заемщика по микрозаймам в России ограничен совершеннолетием. После восемнадцати лет, уже можно получить онлайн займ на карту за 5 минут .

Законодательство РФ разрешает выдавать микрозаймы с 18 лет. Микрофинансовые организации могут изменять минимальный возраст заёмщика, согласно внутренней политике компании. Некоторые не хотят одалживать деньги молодыми заемщикам, так как количество возвратов меньше. Можно встретить микрокредитные компании, где минимальный возраст, с которого получиться взять микрозайм - 20/21 год, а в konga минимальный возраст 23 года. Если не посмотрели со скольки лет дают микрозаймы в компании, то автоматически получаете отказ, поэтому внимательно относитесь к требованиям МФО.

Где дают микрозаймы с 18 лет?

Вам поможет отдельная страница сайта - микрозаймы с 18 лет. Там представлен список новых онлайн МФО, работающих с молодыми заемщиками. Можете отправить несколько заявок, процент одобрения среди молодежи низкий. Мы рекомендуем обратить внимание на Займер и MoneyMan , они точно одалживают средства лицам младше 21 года. Вот еще несколько микрофинансовых организаций, где вы можете занять микрофинансы с наступлением совершеннолетия. Подробности о правилах и условиях кредитования читайте на сайтах компаний.

Главное понимать, как будете возвращать сумму долга и проценты. Например, с заработной платы или стипендии, из материальной помощи родителей или дохода от продажи. Не портьте кредитную историю в раннем возрасте, чтобы не испытывать проблемы с получением микрозаймов в МФО и кредитов в банках потом. Независимо, со скольки лет дают микрозаймы в России, информация об обращениях хранится в базе, и если будет создано единое бюро кредитных историй для МФО и МКК, в него могут попасть о просрочках, поэтому их лучше не допускать.

Финансовые вопросы, такие, например, как, со скольких лет дают кредит российские кредитные учреждения, где условия возмездного финансирования лучше, интересуют многих молодых людей. Однако ответы на них не могут быть однозначными. Это обусловлено существованием различных кредитных программ, внутренней политикой банков и МФО, другими аспектами, которых мы коснемся в данной статье.

Со скольких лет дают кредит гражданам России

У каждого банка есть свои возрастные ограничения. В основном банковские структуры неохотно кредитуют молодых особ. Они воспринимают молодежь, как лиц с недостаточным уровнем ответственности. Мол, юные парни и девушки еще живут на содержании родителей, учатся в ВУЗах, причем не все получают стипендию, а тем более, официально работают. Идя на сделку с такой категорией заемщиков, банк попросту рискует, что кредит не будет возвращен или возникнут просрочки.

Как следствие, кредитно-финансовых учреждений с минимальным возрастным порогом в 2018 году можно сосчитать по пальцам. Большинство готовы дать кредит клиентам, достигшим 21-25 лет. Анализируя данные заявителя, берется во внимание много факторов. Влиять на выдачу или отказ могут различные аспекты. Поэтому, выясняя, со скольких лет дают кредиты российские банковские организации, необходимо учитывать:

• наличие поручительства, залога;
• платежеспособность;
• пол заемщика;
• длительность трудового стажа;
• пакет документов;
• тип заимствования;
• состояние кредитной истории.

Некоторым кредиторам можно предоставить какие-либо обеспечение, благодаря чему они будут обращать на возраст еще меньшее внимание. Они обязывают молодого человека к поручительству или залогу недвижимого имущества. Например, Сбербанком брать кредит предлагается 18-20-летним клиентам исключительно под поручительство родителей. Без их помощи на кредитование рассчитывать могут только граждане с 21-летнего возраста.

2-НДФЛ, стаж, кредитная история и другие факторы

Платежеспособность и кредитная история – это чуть ли не самые важные критерии при анализе человека, обратившегося за кредитными средствами. Оба фактора являются гарантией исполнения долговых обязательств. Если молодые люди работают, получая доход, которого достаточно для регулярного внесения ежемесячных платежей, банк, вероятней всего, пойдет им на встречу.

Естественно, придется подтвердить свою финансовую состоятельность справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также обстоят дела и с КИ. Когда она не испорчена, кредитор воспринимает заемщика, как благонадежного, и уровень доверия к нему становится выше. Отсутствие кредитной истории еще не говорит о том, что банки беспрепятственно выдадут кредит.

Это снижает вероятность одобрения, поскольку фининститутам лучше сотрудничать с лицами, ранее уже пользовавшимися ссудами и своевременно их погасившими. При этом можно найти банковские структуры, у которых есть программы, предусматривающие выдачу кредита без кредитной истории.

Принадлежность к категории клиентов – немаловажный аспект, взаимосвязанный с вопросом о том, с какого возраста дают кредиты. К примеру, «Ренессанс» одалживает деньги постоянным клиентам с 20 лет, а новеньким – с 24-х.

Неспроста некоторые интересуются, с какого возраста дают кредит женщинам. Дело в том, что представительницам прекрасного пола почему-то доверяют больше, и кредит получить проще. Мужчинам же дают в долг обычно с 21 года и старше. Во всех банках страны есть еще одно требование – стаж. Как правило, он должен быть от 3-4 мес.

И если совершеннолетнее лицо, несмотря на молодой возраст, может предоставить трудовую книжку, это будет ему на руку. Большой пакет документов при оформлении кредита также хорошо скажется на кредитовании. Позаботившись о предоставлении немалого количества справок, вы не только увеличиваете шансы на заключение сделки, но и улучшаете условия кредитования.

В такой ситуации уменьшается ставка, увеличиваются срок, сумма кредита. Еще существенную роль играет тип заимствования. При потребительском кредитовании банки не столь требовательны к возрасту заемщика и другим его характеристикам. Так, чаще всего требуются, чтобы получить кредит: телефон (мобильный/рабочий), стабильный заработок, стаж от 3-6 мес., российское гражданство, регистрация в субъекте присутствия отделения кредитора.

Со скольких лет можно получить банковскую карту, оформить ипотеку, рассрочку

В случае с банковскими картами возраст будущего держателя должен быть как минимум 18 лет. Но, как и с нецелевой ссудой, банковские подразделения предпочитают кредитную карту выпускать более взрослому человеку. Отвечая на вопрос, со скольких лет дают ипотеку, сразу вас огорчим, молодежи практически нереально взять жилищный кредит. Возрастной ценз – максимальный. Только единицы решаться выдать 18-летним ипотеку. К ним относятся:

• УРАЛСИБ;
• Акбарс.

А ведущие финучреждения: РайффайзенБанк, Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк и др. кредитуют с 21-23 лет. Если вы предпочитаете совершать покупки за счет заемных денег, стоит упомянуть о том, со скольких лет дают рассрочку. Если говорить объективно, то рассрочка может быть 2 видов:

• предоставляемая самим магазином;
• маркетинговый ход, подразумевающий реализацию в кредит. Этот вариант наиболее распространен. Большинство продавцов заключают партнерство с банками, которые предлагают под видом рассрочки обычный кредит.

Оплата товара равными платежами доступна для совершеннолетних россиян. Однако это на теории. На практике предложениями могут воспользоваться покупатели, достигшие 21 года, а то и 23-х. А вот с 18 лет можно получить карты рассрочки:

• «Совесть»;
• «#вместоденег»;
• Хоум Кредит Банка.

«Халву» Совкобанк выдает и обслуживает клиентам в возрасте 20-80 лет.

Минимальный возраст для получения займа в МФО

МФО – самые лояльные участники финансового рынка. Они дают займы с 18 лет. Это:

• еКапуста;
• МаниМен и др.

Со скольких лет можно взять кредит, и где это лучше сделать

Банков, выдающих ссуду с 18 лет, очень мало. Потребительский кредит у совершеннолетних есть возможность получить в:

• Тинькофф Банке;
• Сбербанке;
• Почта Банке;
• Россельхозбанке.

Об этом мы писали ранее. Человеку, которому исполнилось 19 лет, можно подать онлайн-заявку в ЮниКредит Банк, и то, если он выступает зарплатным клиентом. Особам от 20 лет и старше оказываются услуги кредитного профиля в: Совкомбанке, Газпромбанке.

21-летнем заемщикам выдаются кредитные средства следующими кредиторами:

• Альфа-Банком;
• РайффайзенБанком (в случае участия в зарплатном проекте);
• Восточным Экспресс Банком.

Ситибанк обслуживает только тех клиентов, чей возраст превышает 22 года. Россияне, достигшие 23-25 лет, без проблем берут кредиты в: РайффайзенБанке, Ренессанс Кредит Банке и др.

Разнообразие кредитных предложений российских банков может удовлетворить своими условиями практически любого клиента. Расстроить потенциального кредитополучателя может возрастное ограничение: не все банки готовы сотрудничать с лицами, совсем недавно получившими статус «совершеннолетия». Рассмотрим в данной статье, со скольки лет банки дают кредит.

В случае возникновения потребности в заемных средствах Сбербанка, клиенту необходимо ознакомиться с кредитными предложениями и условиями к заемщику , которые выдвигает финансовая организация. Среди важных требований не только стаж работы и наличие регистрации, но и соответствие возрастным ограничениям.

Если кредитополучатель в возрасте от 18 до 20 лет включительно, Сбербанк предлагает «Потребительский кредит под поручительство физических лиц».

По условиям программы договор заключается на период сроком до 5 лет , с максимальной суммой выдачи 5 млн. руб. под 12,9% годовых.

Где можно взять кредит в 18 лет

Банки самостоятельно принимают решение, со скольки лет выдавать кредиты населению. В случае если обеспечить займ поручительством не представляется возможным или не удовлетворяют прочие условия в Сбербанке, потенциальный заемщик может обратиться в:

Если получение наличных денежных средств это не основной критерий ссуды у заемщика, оформить кредитную карту с 18 лет можно также в:

Оформление ипотеки

Долгосрочное кредитование, как правило, доступно лицам с постоянным источником дохода . Помимо этого критерия заемщик должен быть совершеннолетним и иметь гражданство РФ. Исходя из перечисленного, сложностей в оформлении ипотеки с 18 лет быть не должно.

Однако финансовые организации предоставлять средства в виде ипотеки юным гражданам не согласны. Во-первых, у них слишком маленький стаж работы и размер дохода, во-вторых, неподтвержденный уровень ответственности.

Оформить ипотеку на приобретение или строительство жилья представляется возможным только с 21 года .

Альтернатива банковским организациям

Условия у банков довольно жесткие и получение отказа – явление не из редких. Если все же отрицательное решение вынесено, а вопрос «срочных денег» остался актуальным, можно обратиться к ломбардам и МФО .

Воспользоваться услугами ломбарда можно только при наличии обеспечения по займу – драгоценностей, техники. Многие компании готовы взять в качестве залога даже шубу или велосипед.

Система проста: клиент приносит в ломбард залоговую вещь, ее оценивают, и выдают сумму, равную оценочной стоимости . Наиболее выгодным является залог золота, поскольку стоимость 1 грамма близка к рыночной. Залог техники в этом вопросе существенно проигрывает.

Специфика работы МФО заключается в выдаче микрозаймов наличными, при помощи перечисления денежных средств на счет банковской карты, электронного кошелька или путем оформления выдачи наличными.

В отличие от банковского кредита, сумма микрозайма в среднем варьируется от 1 000 до 70 000 руб., а процент начисляется за каждые сутки пользования деньгами.

Рассчитать максимальную сумму кредита исходя из платежеспособности можно не только в браузере ПК, но и при помощи специального приложения «кредитный калькулятор» , доступного как на телефоне с Android, так и с Windows Phone 7,8.

Таким образом, получить займ в 18 вполне реально. Причем речь идет не только о крайних мерах и высоком проценте переплаты. Банки готовы предоставить молодым людям займ или кредитную карту на обычных условиях, после чего у клиента формируется кредитный рейтинг. На основе информации из БКИ банки принимают решение о выдаче, и если заемщик исправно платит взносы, то за один-два года можно рассчитывать на более крупные суммы и выгодные условия.

Во всем мире молодые люди стремятся раньше начать самостоятельную жизнь, каждый выбирает свой путь и устроиться хорошо. Одним жизненный путь дается легко, другим не совсем. Кредитные обязательства пугают, но многим помогают решить временные трудности и получить легкий старт в бизнесе, образовании или семейных отношениях. Главное не испортить кредитную историю и подходить к получению кредитных средств обдуманно, заранее планируя, как возвратить вовремя деньги или даже быстрее.

Материальная ответственность в России наступает с 18 лет . Раньше получить кредит не получится, ни при каких обстоятельствах. Если вам предлагают взять деньги под проценты в 16 или 17 лет, это похоже на мошенничество, давать несовершеннолетним кредиты и займы незаконно.

Определились, взять кредит можно с восемнадцати лет. Однако, не все банки предоставляют такие кредиты, так как могут вводить внутренние правила и требования к заемщикам, чем пользуются и повышают планки минимального возраста. Это легко объясняется высокими рисками выдачи тем, кто еще вчера находился на попечении родителей и еще не стоит крепко на ногах, не имеет опыта работы и до конца может не осознавать тяжесть кредитного бремени, когда нужно каждый месяц выделять деньги на погашение задолженности, не сетуя на обстоятельства.

Со скольки лет дают кредиты российские банки

Как уже было сказано, в каждом банке правила и требования к заемщикам разные, мы даем информацию по крупнейшим финансовым организациям, и говорим, со скольких лет в каком банке дают кредиты наличными. Хочется отметить, что обязательное условие в каждом банке, трудоустройство и стаж минимальный от 3 до 6 месяцев на последнем месте . Подтверждение требуют не всегда, но если говорить о крупнейших банках, там точно попросят справку с работы по форме банка или 2-НДФЛ.

• Альфа-банк - 21 год;
• Газпромбанк – 20 лет;
• Россельхозбанк – 21 год;
• БинБанк – 23 года;
• МКБ – 18 лет;
• Промсвязьбанк – 23 года;
• Юникредитбанк – 19 лет;
• Райфайзенбанк – 23 года;
• Русский Стандарт – 23 года;
• Почта Банк – 18 лет;
• Хоум Кредит – 22 года;
• МТС-Банк – 18 лет;
• Связь-Банк – 21 года.

Это информация с официальных сайтов банков, именно с этого возраста можно подать заявку на потребительский кредит с возможностью положительного решения. Раньше наступления этого возраста подавать заявление смысла нет, получите отказ.

Без постоянной работы взять кредит маловероятно. Планируете в ближайшее время получить ссуду? Заранее трудоустройтесь с белой зарплатой, и не раньше, чем через три месяца после начала трудовой деятельности, попросите работодателя сделать справку о размере заработка.

Помимо справки, для получения кредита нужны паспорт и СНИЛС. Не забудьте поменять документ при достижении 21 года, с просроченным документом деньги не дают.

Если вам интересно, предлагаем посмотреть какие банки дают кредит с 18 лет или под какой процент сбербанк дает кредиты сегодня .

Теперь вы знаете, со скольки лет можно взять кредит без поручителей в российских банках. Заявку лучше подавать в офисе, а не через интернет. Это вызовет дополнительное доверие сотрудников и сыграет на пользу. На подаче заявки видите себя спокойно, рассудительно и постарайтесь внятно объяснить, на что потребовались деньги. Рассказывать все подробности не обязательно, но такая открытость играет не мало важную роль.